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      青年學術茶座
      財經金融研究
      石 銳:“父母之命”與“主動牽手”
      ——互聯網和金融聯姻路程的梳理
      發布日期:2017-08-15 16:59:22   瀏覽量:

      7月21日下午,中心舉辦了第10期青年學術茶座,對第五次全國金融會議精神進行了解讀和分析。

      習近平總書記在第五次全國金融會議上強調要“加強互聯網金融監管”。8月4日央行發布了《中國區域金融運行報告(2017)》,首次提出“探索將具有系統重要性的互聯網金融業務納入宏觀審慎管理框架(MPA)”。此前,“系統重要性”這一概念主要用于大型銀行、保險等金融機構,一方面印證了互聯網金融的未來發展空間不容小覷,另一方面進一步完善了互聯網金融的監管體系,有利于更好地發揮互聯網金融在支持經濟社會發展中的積極作用。

      過去幾年里,互聯網金融領域監管的缺位,使得很多缺乏金融風控技術和經驗的公司主體,寄希望于借助互聯網的浪潮涌入金融業攫取暴利,導致該領域泥沙俱下。互聯網的無邊界性,讓原本屬于保險、證券、銀行的各個金融活動在底層被連接起來,一個金融行為很難清晰界定屬于哪個范疇,傳統的監管模式受到極大的挑戰?;ヂ摼W的便捷高效可以讓傳統金融原本需要十年左右發展起來的業務借助互聯網的力量可能三四年就能完成,導致了金融領域的過快過熱發展,甚至一度被稱為“野蠻生長”,金融風險也隨之蔓延開去。

        以網貸行業為例,自2007年的十年間,累計超過5200家互聯網金融平臺進入過這個行業,而在2015年以來網貸平臺卻迎來了前所未有的倒閉跑路潮,更有甚者涉嫌非法集資——涉案金額高達百億元級的“e租寶”  等由互聯網金融引發的社會事件不斷觸動人們的神經,互聯網金融才在泡沫中逐漸走下了神壇。2016年監管層出臺了史上最嚴的“網貸新政”,要求網貸平臺資金必須接入銀行存管,給予一年的整改期,從根本上杜絕了自有資金池、非法挪用資金的可能性。截止2017年上半年正常運營的網貸平臺僅剩1553家,存活率不足三成,市場上紅嶺創投這種旗幟性平臺的宣布退出,意味著互聯網金融的喧囂混戰時代已然落幕。官方新近宣布的一年整改延期相信也并非是對互聯網金融監管的放松,而是用時間換質量,從而更全面更徹底地處置和清理互聯網金融風險。

      互聯網金融風險專項整治工作部署以來,監管力度持續升級,從p2p、網貸,到連老百姓或許不會視為金融范疇內的支付寶、微信支付等,央行于8月4日下文要求自明年6月30日起,此類第三方支付機構涉及銀行賬戶的網絡支付業務也必須通過 “非銀行支付機構網絡支付清算平臺”統一處理,該平臺由央行主導搭建。隨著一系列的政策及強制執行條例組合出臺,過去的一些監管空白和漏洞將會得到補齊,行業監管的強化,有利于互聯網金融的穩健發展。

      在眾多互聯網金融平臺按照“父母之命”埋頭整改、調整業務方向的同時,“互聯網+金融”的形勢也正在發生著微妙的變化:越來越多的互聯網巨頭“主動牽手”銀行業共謀發展——“京東+工行”、“百度+農行”、“騰訊+中行”、“阿里巴巴、螞蟻金服+建行”……畢竟,術業有專攻,雙方各有優勢,各取所需。一方面,互聯網金融依托互聯網有著大量的用戶行為數據、消費場景,可以較好地利用優勢,來彌補傳統銀行的不足;另一方面,互聯網金融的本質是金融,核心是風控。傳統銀行懂專業、善風控、守規則,可以在人員征信、風險控制、內部制度管理等方面為互聯網金融平臺提供幫助。

      街頭赤橙黃綠青藍紫的共享單車,見證了如同彩虹一般多彩的中國共享經濟,互聯網的共享屬性更加突出,有云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等互聯新技術的 “加持”,互聯網金融這樣一種新型金融模式必將在浴火涅槃中迎來更加絢麗的明天。

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